過去幾年，虛擬貨幣的使用迅速擴(kuò)張，甚至被一些投資者吹捧為未來的貨幣。而自由儲備公司的遭遇，說明虛擬貨幣已進(jìn)入美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“法眼”。
《國際先驅(qū)導(dǎo)報》記者 樊宇 發(fā)自華盛頓
美國檢方近日對一家在哥斯達(dá)黎加注冊的公司Liberty Reserve（“自由儲備”）提起訴訟，指控這家名義上以提供在線貨幣轉(zhuǎn)賬服務(wù)為主的機(jī)構(gòu)，實(shí)則在幫助世界各地的犯罪分子洗錢。
按照檢察官的說法，自由儲備公司給用戶提供的唯一“自由”，就是自由地犯罪。
為洗錢而生
自由儲備是一個在線貨幣轉(zhuǎn)賬公司，主要利用內(nèi)部賬戶和一個開展“第三方”金錢匯兌業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，組成的虛擬貨幣網(wǎng)絡(luò)，幫助用戶轉(zhuǎn)移資金。
根據(jù)美國財(cái)政部提供的文件，自由儲備公司成立于2001年，目前在全球擁有超過百萬個賬戶，其中，在美國擁有約20萬個賬戶。2006年至2013年5月間，該公司估計(jì)通過約5500萬筆轉(zhuǎn)賬操作幫助犯罪分子“漂白”非法所得，涉及金額高達(dá)60億美元（1美元約合6.17元人民幣）。
自由儲備公司運(yùn)營的在線金融網(wǎng)絡(luò)遍及全球，為各類在線犯罪活動提供便利，其中包括信用卡詐騙、竊取個人信息、投資欺詐、電腦侵入、兒童色情及毒品販運(yùn)。
如果說第三方支付平臺“Paypal”（貝寶）的出現(xiàn)，改變了人們的購物方式，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)購物的蓬勃發(fā)展，那么自由儲備銀行則為犯罪分子提供了便利的金融平臺。美國紐約南區(qū)地方法院法官普利特•巴拉拉，把自由儲備公司稱為全球最大的違法交易支付處理平臺。
根據(jù)美國財(cái)政部下屬打擊洗錢的“金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)”提供的報告，自由儲備銀行吸引犯罪分子的最大特點(diǎn)就是其操作的匿名和不可追蹤性，為犯罪分子提供了“理想的”金融平臺。
仔細(xì)分析自由儲備的運(yùn)營模式就會發(fā)現(xiàn)，這是一家為洗錢而生的機(jī)構(gòu)。任何人只要在自由儲備銀行網(wǎng)站上注冊，就可以通過銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存款或支票等形式向第三方貨幣兌換機(jī)構(gòu)注入資金，然后通過貨幣轉(zhuǎn)換系統(tǒng)將轉(zhuǎn)入的資金變成虛擬貨幣，如自由儲備歐元和自由儲備美元等，這些虛擬貨幣都和實(shí)際的歐元和美元存在一定的匯率關(guān)系。
然后第三方兌換機(jī)構(gòu)將這樣的虛擬貨幣轉(zhuǎn)移至該用戶在自由儲備銀行的賬戶中。當(dāng)需要提取資金時，用戶通知自由儲備銀行將賬戶上以虛擬貨幣形式存在的資金再次轉(zhuǎn)入第三方兌換機(jī)構(gòu)，從而將虛擬貨幣轉(zhuǎn)換成需要的幣種。最后，再以轉(zhuǎn)賬等形式將資金轉(zhuǎn)至用戶的其他銀行戶頭。這樣“一來一去”就可把錢在全球范圍內(nèi)轉(zhuǎn)移。
賬號、注冊地址全是假的
自由儲備公司的注冊用戶可以開啟無限多個賬戶，且內(nèi)部各賬戶間可自由轉(zhuǎn)賬。這種轉(zhuǎn)賬是匿名的，收款人只能看到轉(zhuǎn)入方的賬戶號碼。如果額外繳納費(fèi)用，相關(guān)信息也可以被抹掉，操作甚至可以不留任何痕跡。而且自由儲備公司賬戶所有的操作不可撤銷，這樣有意而為的規(guī)定更方便犯罪分子進(jìn)行欺詐。
自由儲備在世界各地?fù)碛斜姸喾种Вㄟ^向用戶收取“轉(zhuǎn)入”和“轉(zhuǎn)出”的手續(xù)費(fèi)而獲利。
根據(jù)介紹，在該公司開戶并開通交易功能，用戶需要提供一個姓名、地址、出生日期。但是檢方稱自由儲備永遠(yuǎn)不會要求用戶證明自己的身份，甚至允許以“俄羅斯•黑客”“黑客•賬戶”這樣的假名開立賬號，一個名為“喬•博格斯”的開戶人，注冊地址居然是“紐約州烏有市假冒大街123號”。
開展金錢匯兌的中介金融機(jī)構(gòu)，是自由儲備公司業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的核心。而根據(jù)美國檢方的介紹，這些機(jī)構(gòu)大多位于馬來西亞、尼日利亞和越南等國的非法機(jī)構(gòu)，連聯(lián)系人信息都空缺，而且有意模糊其注冊地址，有些還特意通過第三方托管服務(wù)來注冊域名。這些機(jī)構(gòu)通過提供這些類似中介的服務(wù)，從中收取“傭金”。
自由儲備創(chuàng)始人阿瑟•布多夫斯基近日在西班牙馬德里被捕，美國聯(lián)邦檢察官已經(jīng)向包括他在內(nèi)的7個人提出指控，指控他們幫助犯罪分子洗錢及運(yùn)營未經(jīng)許可的貨幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
布多夫斯基選擇將自由儲備公司注冊在哥斯達(dá)黎加也絕非巧合。據(jù)美國財(cái)政部的調(diào)查結(jié)論性文件，哥斯達(dá)黎加是很多外國公司首選的貨幣中轉(zhuǎn)地。這里的洗錢活動十分猖獗，盡管政府不斷加大打擊力度，但仍存在著不少非法的地下匯款公司。此外，因?yàn)楦缢惯_(dá)黎加與美國之間沒有簽署雙邊法律援助協(xié)議，因此把公司設(shè)在哥斯達(dá)黎加利于逃避美國監(jiān)管部門的追查。
虛擬監(jiān)管敲響警鐘
美國財(cái)政部在一份相關(guān)聲明中說，這是美國財(cái)政部第一次使用“愛國者法案”中的311條款向虛擬貨幣提供者發(fā)起洗錢調(diào)查。
美財(cái)政部負(fù)責(zé)反恐和金融情報的副財(cái)長戴維•科亨說，財(cái)政部準(zhǔn)備好與一切非法金融行為作斗爭，無論是國內(nèi)還是國外，無論是傳統(tǒng)領(lǐng)域還是來依托于互聯(lián)網(wǎng)。
自由儲備公司垮臺，將更多關(guān)注引向與網(wǎng)絡(luò)和虛擬貨幣相關(guān)的政府金融監(jiān)管的灰色地帶。針對這次可能是史上規(guī)模最大的跨國洗錢訴訟案，美國國稅局犯罪調(diào)查處處長理查德•韋伯意味深長地表示：“我們現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入洗錢的網(wǎng)絡(luò)時代。”
過去幾年，虛擬貨幣的使用迅速擴(kuò)張，甚至被一些投資者吹捧為未來的貨幣。而自由儲備公司的遭遇，說明虛擬貨幣已進(jìn)入美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“法眼”。
實(shí)際上，自由儲備不是近期卷入犯罪活動的唯一一家虛擬貨幣兌換機(jī)構(gòu)。5月份，美國國土安全部調(diào)查人員指認(rèn)虛擬貨幣兌換機(jī)構(gòu)Mt.Gox涉嫌在美國無照經(jīng)營貨幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，凍結(jié)其在美國分支的兩個銀行賬戶。Mt.Gox是全球最大的比特幣交易平臺，總部設(shè)在日本首都東京。
盡管金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)的負(fù)責(zé)人表示自由儲備公司的案例不宜過分解讀，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不會因?yàn)橐患夜镜男袨槎鴮δ硞€行業(yè)產(chǎn)生偏見。但法律界人士認(rèn)為，這一案件對被稱為“匿名數(shù)字現(xiàn)金”的比特幣來說，不啻是一記警鐘。畢竟虛擬貨幣使用起來的隱匿性，容易被犯罪分子利用，所以“比特幣”發(fā)展勢頭越迅猛，就越容易受到犯罪分子“青睞”。
美國財(cái)政部的金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)3月份曾在一份聲明中說，虛擬貨幣兌換機(jī)構(gòu)必須與其他金融機(jī)構(gòu)遵守同樣法規(guī)，包括監(jiān)督并向政府報告客戶的可疑行為。美國聯(lián)邦調(diào)查局先前也發(fā)布報告，要求虛擬貨幣交易平臺警惕犯罪集團(tuán)利用“比特幣”等虛擬貨幣在全球范圍內(nèi)秘密轉(zhuǎn)移資本。為應(yīng)對調(diào)查，Mt.Gox5月30日出臺新規(guī)，要求所有用戶賬戶“驗(yàn)明正身”，上傳用戶身份文件后才可繼續(xù)在交易平臺存取美元。